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北京大兴九银村镇银行:问路大都市“微型金融”模式
[ 编辑:admin | 时间:2012-05-28 08:46:39 | 浏览:437次 | 来源:金融时报 | 作者: ]

 “型金融”在大都市周边有没有生存空间?

  由九江银行主发起设立的北京大兴九银村镇银行以实践给出肯定的答案:从2010年6月开业以来,截至2012年4月末,该行累计发放各项贷款495笔,金额12.26亿元,其中90%的信贷投向了区内农户、个体工商户以及有利于扩大就业或具备成长性的当地微小企业。该行创新的“无声贷”产品,被银监会评为“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”。

  开业不到两年时间,大兴九银这样一家“小”村镇银行,何以在夹缝中生根发芽,并迅速成长为北京地区村镇银行的佼佼者?“我们有强烈的危机感,而要远离危机,首先要解决发展问题,必须因地制宜,实现差异化、特色化,塑造村镇银行自身的比较优势。”北京大兴九银村镇银行董事长、行长刘庭程面对记者的追问,语气中流露着压力。

  在这压力背后,实际上又有着足够的底气——来自大股东九江银行的微贷技术。从2007年发起设立了江西省第一家村镇银行至今,九江银行旗下已经拥有包括广东中山小榄在内的7家村镇银行。作为一家以“老百姓的银行、小微企业的银行、民营企业的银行”为市场定位的城商行,九江银行通过技术培训、人才培养、文化传承等方式,将自身看家本事——小微企业金融服务技术复制给村镇银行,并探索着都市周边“微型金融”新模式。

  创新让融资梦想照进现实

  “大兴九银的一笔贷款,让我至少净赚200多万元。”说起去年的贷款,北京金维福仁清真食品有限公司董事长赵金维毫不掩饰内心的喜悦。

  采访中记者了解到,这家成立了20多年、已经成为一家以安全优质牛肉生产为核心的企业,去年一度资金紧张,而当时肉牛价格正好处于低谷,就在赵金维四处奔波筹措资金时,大兴九银的“上门服务”,让他迅速获得500万元流动资金支持,并获得意想不到的收益。

  让赵金维赞不绝口的,还不止于此,大兴九银与其合作推出的“帮扶贷”项目,更是带动了几十户贫困户发展。2011年,大兴九银村镇银行与大兴区计生委、魏善庄镇政府及北京金维福仁清真食品有限公司合作,采取“公司+农户”的模式,量身定做推出“帮扶贷”,为大兴区魏善庄镇54户独生子女贫困户每户贷款10万元,每户增加年收入2000元。“我们企业发展了,周边贫困农户也得到了实惠。”赵金维洪亮的声音中,多了一分自豪。

  没有房产抵押的农业龙头企业和贫困农户之所以能够顺利获得贷款,主要在于大兴九银推出的一揽子创新金融产品。在分析大兴区都市型现代农业发展的基础上,该行设计了“农家乐”、“雪中炭”、“无声贷”等10个涉农信贷品种,以及“兴业贷”、“兴丰贷”、“及时雨”3个中小企业信贷品种。

  一系列金融产品创新,帮助很多农户和小微企业实现了融资梦想。截至2012年4月末,北京大兴九银村镇银行先后为78家小微企业、122位自然人提供资金近13亿元。与此同时,这个仅有40名员工的“小”银行,自身也得到快速发展,截至去年末,全行资产总额12.13亿元,各项存款10.26亿元,各项贷款5.27亿元,不良贷款为零。 

  探索都市型“三农”融资之路

  “大兴现在真正的农民还有多少?”在筹备大兴九银之前,刘庭程曾在九江银行工作多年,面对现在的发展环境,他不断思考村镇银行未来的发展路径,“既然在北京城郊扎根,我们就需要考虑如何顺应城镇化的发展趋势,未来的出路在于挖掘‘大三农’的概念。”实践中,该行一方面加大对合作社的支持,另一方面调整支农策略,助力失地农民二次创业。

  合作社模式是大兴区壮大特色产业的亮点。据统计,截至2010年底,大兴区在工商部门登记注册的农民专业合作社达到504家。大兴九银通过“上门营销”、深度挖掘等方式,先后与大兴区清真企业商会、农委、九牧养猪合作社等建立合作关系,帮助小微企业做大做强。

  此外,城镇化的推进导致大兴农民土地流转后,以个体工商户的经营形式成为大多数失地农民的主要谋生手段。针对这种情况,大兴九银调整支农策略,开通了农民二次创业“绿色通道”。截至2012年4月末,该行发放个人经营性贷款2.5亿元,为众多农民转型提供了有力的资金支持。

  减费让利:塑造比较优势

  在竞争激烈的发展过程中,新成立不久的村镇银行如何赢得客户的青睐,这是摆在所有村镇银行面前的一道难题。大兴九银的实践告诉记者,坚持减费让利,用优惠、真诚的服务赢得当地百姓和小微企业的认可,并塑造比较优势。

  记者了解到,自开业以来,大兴九银坚持服务优惠和减费让利的原则,降低服务收费标准,让利于民。除监管部门规定的免收费项目外,该行还将小额账户管理、大额取现、贷款评估等费用列为免收费项目。在考虑小微企业、农户等特殊群体承受能力的基础上,大兴九银对公账户开户、跨行转账、个人存款证明等手续费均有所优惠。此外,在风险可控的前提下,该行采用抵押、保证等方式贷款,免于担保公司介入,这为客户节省了大额担保费用。

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